民营银行牌照申报流程

民营银行牌照申报流程

第一步：向金融办汇报初步计划；

第二部：发起项目并初步论证；

第三部：组建筹建工作组；

第四部：股东初步筛选；

第五步：申报材料编制；

第六步：提交银监局/向金融办汇报；

第七步：银监局尽调可行性；

第八步：银监会/银监局论证；

第九步：银监会/省政府/银监局会商；

第十部：报送银监会审批；

第十一步：批准筹建工作；

第十二步：提交银监会开业核准资料；

第十三步：营业场所建设；

第十四步：拟定公司章程草案；

第十五步：组织架构、管理制度等配套制度准备；

第十六步：确定高级管理人员；

第十七步：选举董事、监事、董事长；

第十八步：员工招聘、培训；

第十九步：营运资金到位；

第二十步：工商注册登记；

第二十一步：申请金融业务经营许可证；

第二十二步：申领营业执照；

第二十三步：正式开业；

民营银行牌照申报流程注意事项

公司治理结构与机制存在明显缺陷；

关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；

核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；

现金流量波动受经济景色影响较大；

资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；

代他人持有中资商业银行股权；

其他对银行产生重大不利影响的情况。

民营银行牌照申报流程审批机构关注的重点

民营银行发起人的资质条件。

银行定位对区域经济、产业发展的推动作用。

自担剩余风险的制度安排，合理可行的“生前遗嘱”。

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民营银行牌照简介

从2014年试点开始，民营银行已经走过三年的路程。截至目前，17家民营银行已全部开业，其中2017年当年共有9家开业。

一是资产负债快速增长。截至2017年末，民营银行总资产3381.4亿元，同比增长85.22%，其中各项贷款余额1444.17亿元，增长76.38%。

二是盈利状况良好。2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍，资本利润率和资产利润率分别为5.06%、0.76%，同比分别提高0.3、0.04个百分点。

三是整体风险较低。截至2017年末，民营银行不良贷款率0.53%，低于商业银行平均水平1.22个百分点，资本充足率24.25%，流动性比例98.17%

据中商产业研究院执行院长杨云指出，尽管申筹热度有所降低，但是银行牌照的是含金量比较高的金融牌照，对于具备雄厚经济实力与良好社会影响的民营企业，可以通过经营银行可以将多年来积累的资产或资本投资到不同的行业中，分散因部分行业、产业周期带来的经营风险；同时还可以提升公司的信用、影响力和知名度。但是民营银行发起人自身的要求较高，不仅对企业总资产、净资产要求高，而且对企业的主营业务、社会信誉等多方面亦有要求，并且还需要评估企业的实际控制人的情况，因此企业应结合自身的经济实力、发展需要，理性对待民营银行的申报。

据介绍，在与众多拟申请民营银行的企业沟通过程中发现，仍然有许多企业对银行业及民营银行的许多政策没有做深入的了解，如民营银行“一行一店”政策，注册资金最低为20亿元，并且是自有资金等。杨云也同时表示，虽然申筹热度有所降低，但是仍将看好民营银行未来的发展。

民营银行牌照申报发展阻力

民营银行最突出的特点就是按市场机制自主运作，不受政府干预，这也是其相比国营银行的优势所在。但这一优势的发挥是以健全的信用环境、发达的金融市场和有效的监管体系为前提的。而现实情况往往与理论假设相去甚远。在生存环境不健全的情况下，民营银行往往会出现这样或那样的问题，从而导致失败。纵观境内外民营银行的发展历程，民营银行失败的原因主要集中在五个方面，即市场准入不规范、监管机制不健全、特权集团介入、内部人控制和关联企业贷款。

市场准入

银行是一个高利润行业，因而人们投资办银行的积极性很高。但银行又是一个高风险行业，其负债经营的特性决定了银行必须将“安全性”放在首要位置。因为银行的破产倒闭将使存款人遭受损失，并导致“多米诺骨牌效应”，引发一系列连锁反应。

为了防范风险，各国和地区在加强对银行监管的同时，往往对银行的市场准入，尤其是对民间资本办银行加以严格限制。

而市场准入的不规范往往会导致两种情况：

一是金融投机倒把，产生道德风险；

二是造成金融过度（over-banking），形成恶性竞争。这两种情况最终将使民营银行走向失败。