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融资担保案例分析 “四位一体”模式缓解融资问题

新闻来源:信本www.xbzxjt.com 阅读:11428 发布时间:2019-01-12
如何扶持中小企业,如何解决中小企业融资难的问题,一直是经济生活中大家比较关注的话题,尤其在当前的经济环境中,甚至会影响到国家经济大局。在环球金融海啸影响下,中小企业面临更加严峻的经济环境,作为专业担保公司如何在为中小企业提供融资担保的同时,又能有效规避自身风险,的确值得深入思考。

A公司是一家成立于2002年的高科技创新类公司,注册地在中关村,主要业务是网络服务器、工作站和存储设备的研发、生产、经营和技术服务,其业务特色是根据客户的需求灵活定制服务器。

公司成立之后,注册资金的90%都用在了专有技术等无形资产的研发上,而企业作为高新类科技企业,固定资产的投入较少、反担保物不够充分。在企业想要融资时,导致很难满足银行的融资要求。而企业在业务开展过程中,由于产品需要申请甲方的长时间测试,需要先行垫资,研制大量测试产品,在履行合同过程中也需要垫资采购零部件,因此,随着订单的逐年迅速增加,流动资金出现不足,导致很多利润丰厚的订单因资金问题不敢承接。

A企业马上联系中担公司,中担公司经过调查,了解到该公司在2006年下半年有一笔利润颇丰的知名企业订单,但因资金紧缺,致存在无法承接的问题。经仔细研究,中担公司为企业设计了用企业法人个人房产做为抵押,不足部分以企业的商务网站的域名所有权做为质押的反担保方式,通过高效率的运作,帮助企业成功融资300万元,及时解决了订单启动资金的问题,帮助企业拿到了该笔订单。


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该笔订单成功实施后,企业拓展了新的客户,并获得了丰厚的利润,销售收入从2005年的2600万元左右跃升到2006年的4100万元左右,实现了阶段性飞跃。企业对中担公司的担保效率和成功率表示满意,并且积极配合落实反担保措施和保后检查,合作相当顺畅。2007年底企业贷款到期后,又主动联系中担公司,要求续贷,并积极配合,在一个月内完成了调查、还款、续贷等全部手续。2007年企业销售收入达到了4800万元左右,巩固了市场份额,打出了产品品牌,并且开始积极筹划上市。通过此次合作,银行、企业与中担公司真正实现了三赢。

从上述案例中可以看出,中小企业尤其是高新技术企业,在发展过程中,都会遇到融资难的问题,难就难在银行融资的门槛较高,银行通常只接受固定资产的抵押,而一般企业在创立初期,有限的资金都投入到研发、市场营销、补充流动资金中,不会投入到固定资产中去,因此也就很难达到银行的审批要求。而担保公司的切入点在于从自身的风险考虑,必须要求企业提供足够的抵质押物,但如果反担保要求跟银行一样,对解决企业融资问题也就失去了意义,因此反担保必须在动产中作文章,可以考虑企业的机械设备、运输车辆、塬材料产成品等等,甚至可以考虑应收账款、专利权、股权等。

除了考虑企业能够提供什么样的反担保外,还有一个重要的参考因素,就是企业的生产经营状况。生产经营的好坏,直接关系到贷款到期时企业有没足够的现金流还款。对于那些还处在产品研发期市场前景不明朗、或订单不稳定的企业,担保介入要慎重。而对于那些产品成熟、适销对路、回款稳定、符合国家产业政策前景广阔的企业,担保机构应大胆介入,甚至可以采用纯信用担保的方式,为企业注入资金,以实现共同成长。

解决中小企业融资难的问题是个长远课题,除了担保机构的介入外,同样需要银行适当降低门槛给予政策倾斜,需要政府给企业适当的财政补贴、给担保机构适当的风险补助,只要参与各方群策群力,对中小企业融资难的问题一定可以找到一个较好的解决方案,目前政府推出的“四位一体”模式,就是一个很好的解决方案。


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