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融资租赁逾期租金催收四大策略!

新闻来源:信本www.xbzxjt.com 阅读:12444 发布时间:2018-11-17
在融资租赁业务中,出现承租人逾期支付租金的问题是难免的。作为资金融出方的融资租赁公司催收逾期租金是一项重要业务,如何有效地催收逾期租金是融资租赁公司必须做好的课题。 


一、逾期租金催收原则

(一)注意与客户的关系。与客户的良好关系是融资租赁公司维持市场份额的关键,也是增强融资租赁公司美誉度的有效途径。因此应根据客户情况区别对待:对于非恶意、资信较好的客户应继续保持业务往来,了解客户的实际情况,如果客户仅仅处于暂时的付款困难,可以适当延长信用期,不能轻易得罪客户,力争在不影响双方关系的情况下收回欠款,并获得客户违约金或其他补偿;对恶意及资产状况出现严重不良的客户应采取一切合法手段,将损失降到最低。

(二)灵活运用各种的催收方式。催收方式并无明确标准,融资租赁公司应根据具体情况灵活机动地运用各种手段,既要维护公司利益,减少公司损失,又要尽可能地维持与客户的关系。向客户追收欠款必须讲究方式,尽可能达到双赢的目的。

(三)必须考虑催收成本。催收必须考虑收款成本,也就是要从效益的角度考虑。因此,融资租赁公司应尽可能采取最低的催收成本,将融资租赁公司的损失减少到最小。

二、调查租金逾期原因

催收逾期租金,首先要做好调查客户逾期支付租金的原因,才能对症下药。调查租金逾期原因主要从两方面入手,一是从客户方面入手调查,主要对客户进行资信调查,目的是通过调查掌握客户资信真实情况,分析客户的支付能力及信用状况,准确判断客户逾期支付租金的原因,为下一步催收工作应采取什么措施提供信息支持。催收阶段的资信调查应重点调查客户现阶段的生产经营能力、财务状况、信用状况。二是从项目操作入手调查,主要调查项目办理过程是否有失误,如合同存在漏洞;工作人员在租金催收过程中的问题,如忘记按期向承租人催收租金。

三、确定合理的催收程序及程序期限

一般说来,融资租赁公司催收欠款应从催收费用最小的方法开始,催收的程序一般为:信函通知、电报电话传真催收、派人面谈、发律师函、起诉或仲裁催收,催收中形成的文字记录,传真、函电、邮寄凭证等必须留底,以便作为日后主张权利及诉讼证据。如融资租赁公司在催收欠款时,没有考虑成本,催收方法不当将造成催收费用大量增加,增加融资租赁公司的管理费用。

为做到及时催收,催收各程序间要设置合理期限,各程序要环环相扣,衔接紧密,整个期限不要拉得过长,最好在半年内。因为催收时间与成功率有较大关系。据有关统计,超过半年的欠款回收成功率为57.8%,超过1年的欠款回收成功率为26.6%,超过2年的欠款只有13.6%可以收回。

四、确定合理的催收方法

融资租赁公司在催收逾期租金时,应根据项目具体情况,并根据自身情况选择合理的催收方法,在平衡双方利益情况下,达到回收租金的目的。

(一)债权重组。若客户确实遇到暂时的困难,经营基本面尚可,可以通过债权重组的方法助其渡过难关,以便日后收回欠款,一般做法为:采用修改债务条款方式的,与债务人(担保人)重新签订还款计划,落实有关担保条款和相应保障措施。

(二)与客户股东、保证人等相关方商谈解决办法。在客户确实无力支付欠款的情况下,融资租赁公司还可以与客户股东、担保人等利益相关方商谈解决办法。为维护客户的形象,支持客户的正常运营,  客户股东可能会有意愿替客户支付逾期租金;保证人负有担保责任,也在可能会替承租人支付租金。

(三)以物抵债来回收欠款。一是可以与客户商讨以物抵债的方法来回收欠款,融资租赁公司应重点审查抵债资产的产权和实物状况、评估价值、维护费用、升(贬)值趋势以及变现能力等因素,谨慎确定抵债资产抵偿的债权数额。应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债;二是与在项目中提供担保物的第三人商谈以担保物拍卖或变卖来回收租金。

(四)起诉或仲裁。如客户故意拖欠租金或已经营困难、资不抵债的情况,在与客户、客户股东、担保方商谈无果情况下、融资租赁公司则应及时起诉(仲裁),及时维护自身权益。在采取法律行动前应考虑成本,遇以下几种情况则不必起诉(仲裁):诉讼(仲裁)费用超过债务求偿额;客户抵押品折现可冲销债务;客户的债款额不大,起诉可能使融资租赁公司运行受到损害;收回欠款的可能性有限。在融资租赁法律纠纷中,因为融资租赁公司既有租赁物的取回权,又有租金的请求权,融资租赁公司在起诉时能否同时主张上述两种权利,以前的法律规定并不明确及司法实务中存在不同的做法。

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