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网络小贷新规或改变线上、线下小贷公司格局,线下小贷公司价值可能会升值

新闻来源:信本www.xbzxjt.co m 阅读:161 发布时间:2020-11-03
网络小贷新规或改变线上、线下小贷公司格局,线下小贷公司价值可能会升值

目前财经领域最劲爆的消息莫过于11月2日,四部门联合约谈蚂蚁集团有关人员,随后晚间,中国银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。


网络小贷新规或改变线上、线下小贷公司格局,线下小贷公司价值可能会升值


上述事件可以理解为是国家对马云在论坛喊话的公开回应,同时新规的出台也意味着

蚂蚁小贷等头部网络小贷公司将彻底按照银行化标准进行监管。

此事件对蚂蚁金服上市股价及未来经营方面的影响,已经有很多专家分析了,笔者将从另外的视角,预测一下新规对整个行业的影响。

老话说的好:神仙打架,凡人遭殃。此次新规,最受打击的莫过于规模一般的网络小贷公司!

打击一:新规规定原则上禁止跨省业务。

小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展;未经国务院银行业监督管理机构批准,小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元,且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元,且为一次性实缴货币资本。

新规实行前经监督管理部门批准已经从事网络小额贷款业务的小额贷款公司,应当在新规施行之日起1年内完全达到各项规定的要求。对未经国务院银行业监督管理机构批准已经跨省级行政区域从事网络小额贷款业务的小额贷款公司,应当在规定的过渡期(本办法施行之日起3年)内完全达到各项规定的要求。过渡期内,未取得跨省级行政区域网络小额贷款业务经营资质的小额贷款公司,应当将跨省级行政区域网络小额贷款余额和贷款户数控制在存量规模之内,并有序压缩递减、逐步清零。

解读:以前10亿就可以开展的全国网络小贷业务,现在不行了,这些公司有两条路可走,一是想办法增加注册资本到50亿,并且符合新规对注册跨区域网络小贷公司的其他各项要求。二是通过三年整改,将所在区域外业务清零。

打击二:变相降低个人授信额度。对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元,不得超过其最近3年年均收入的三分之一,该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额;对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元。

作为对比,2020年9月,银保监会颁发了《银保监会发布关于加强小额贷款公司监督管理的通知》,结合各地的相关制度,我们可以做个对比:

线下小贷公司只能在注册地所属省级行政区域内开展业务,一般地区注册资本5000万元即可,笔者所在的北京需要10000万元。

本次监管办法对于小贷公司的集中度要求为对同一借款人的贷款余额不得超过净资产的10%,对于同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过净资产的15%。

其余融资杠杆、渠道、资金投放范围等与网络小贷公司基本相同。

结论:通过对比,我们可以看出在非经济大省、没有能力变为全国性网络小贷公司的网络小贷公司,其性价比都不如发达城市的线下小贷公司。在未出台进一步限制线下小贷公司的相关制度前,原有网络小贷公司价值将大幅度缩水,经济发达区域线下小贷公司价值可能会升值。

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